Beleggershulp

Nieuwsbrief volume 4 / Jaar 2

Grondstoffen presteren al jarenlang niet goed en liggen op dit moment op een absolute bodem. Als contraire investeerder is ons doel hiervan te profiteren. Dit is uiteraard niet makkelijk. Vanaf januari dit jaar hebben we mooie stijging in deze markten achter de rug. De stijging is echter nog lang niet wat beleggershulp ervan verwacht had. Wij hadden verwacht dat de grondstoffenmarkt verder uit zo breken, definitief de dalende trend zou breken en een begin maken aan een jarenlange bullmarket. Zover is het echter helaas nog niet. Als we goud en zilver nemen bijvoorbeeld, zijn deze grondstoffen qua prijs onlangs zelfs een beetje weggezakt.

Een goede graadmeter voor de een bepaald onderdeel van grondstoffen beleggingen, de mijnbouwindustrie, is de Canadese Toronto Stock Exchange Venture oftewel TSXV. Deze index bevat veel aandelen in vooral de mijnbouwindustrie en energiesector. Aangezien deze sectoren het sinds 2011 zeer zwaar hebben gehad is dit terug te vinden in een dalende TSXV. In de onderstaande afbeelding is ………………..

Week 13/ Jaar 2

Dit is het 3de en laatste deel van onze serie “generatie van schulden”. In dit deel zal ik mijn zorgen uiten over de creditcard schulden die mensen aangaan zonder dat hier zelfs een onderpand tegenover staat. Ook wordt nog kort iets beschreven over de staatsschuld en de totale schulden.

Creditcards

In Nederland doen we het relatief netjes met creditcard betalingen. We zitten hierbij in de lagere regionen van Europa, in de UK en Roemenië is dit het hoogst met een percentage van 27%. Vooral Roemenië is hierbij opvallend aangezien dit land niet bekend staat dat hier kapitaal tegenover zou kunnen staan. Maar 5% van alle creditcard houders in Nederland heeft een noemenswaardige creditcardschuld. Toch is mijn vermoeden dat dit percentage stijgende is aangezien het gemak van digitaal betalen nog steeds aan terrein aan het winnen is. Niets is makkelijk dan met je kaart te zwaaien en iets te kopen wat je niet kan veroorloven. Mij zal benieuwen hoe land het duurt eer we Amerika achteraan gaan. Hier zijn mensen gewend meerdere creditcards te hebben. Als de ene limiet bereikt is, koop je gewoon verder op de andere kaart. Ik hoef u hopelijk niet te vertellen dat deze vorm van schuld ongeveer de slechte manier is die men ook maar kan vinden. De rente die je betaald is sky-high en je moet deze aflossen op spullen die je alleen maar in waarde ziet dalen. Doe het niet, gebruik de kaart alleen maar voor betaalgemak in bijvoorbeeld het buitenland of om online zaken te kopen waarbij geen mogelijkheid is om met iDeal te betalen. Stel het krediet zo in dat binnen een maand al je credit schuld gelijk van de bankrekening is afgeschreven. Dit kan je zo instellen, dus doe dit a.u.b., laat de schuld niet staan. De enige die rijk wordt van jouw schuld is de maatschappij die deze kaarten uitgeeft. Dus als je hieraan wilt verdienen, koop dan aandelen van Visa, American Express of Mastercard.

Een lichtend voorbeeld hoe je niet met dit soort schulden moet omgaan is de USA. Ongeveer 40% van de mensen die een creditcard hebben in dit land heeft hier schulden op, met een totale schuld van 1 triljoen dollar. Dit betekend een gemiddelde schuld van $3000 per inwoner. De persoonlijke schulden van alle Nederlanders is ongeveer 775 miljard euro. Per inwoner schijnt dit de hoogste schuld ter wereld te zijn voor private leningen. Persoonlijk maakt ik mij hier niet zo’n zorgen om aangezien 675 miljard euro verklaard wordt door de hypotheekschuld. Hier sleutelt de regering behoorlijk aan dus ik denk dat we hiermee het goede pad op gaan. Bovendien is dit de minst slechte vorm van private schulden die erbij zit. Een huis vertegenwoordigd een bepaalde waarde, dit zal altijd zo blijven zelfs na een jaar of honderd of zelfs langer. Men moet er alleen voor zorgen dat de overgrote meerderheid van de huizenbezitters niet onder water komen te staan, zoals bij de vorige crises dreigde te gebeuren. Naast de hypotheek schuld heeft de Nederlander dus een kleine 6000 euro aan overige private schuld, dus aan creditcardschuld, persoonlijk leningen en studieschuld. Mijn angst is dat dit bedrag zal stijgen in de toekomst (vooral studieschuld), ik raad dus iedereen aan om naar de naoorlogse generatie te luisteren. Te horen hoe zij denken over geld, schulden, en je geld op de bank zetten. Wat hebben zij te zeggen over een appeltje voor de dorst. Mijn advies is, leer van wat zij hiervan te zeggen hebben, deze mensen hebben andere tijden meegemaakt toen alles niet zo vanzelfsprekend was.

Staatsschuld

Een soort schuld hebben we nog niet behandeld, dit is een schuld die we allemaal moeten dragen, de staatsschuld. De staatsschuld in de USA loopt rap op en bedraagt nu $25 triljoen. Dit is per inwoner ongeveer $75000 schuld. De staatsschuld neemt iedere seconde met $45000 toe. In Nederland is de staatsschuld 400 miljard euro en neemt 350 euro af met iedere seconde. Dit is ongeveer 23500 euro per inwoner. We doen het op dit vlak dus 3x zo beter dan de Amerikanen, bovendien daalt de schuld op dit moment terwijl deze in de USA stijgt. Wat echt zorgelijk is, zijn alle schulden bij elkaar, private schulden plus staatsschuld. Een Amerikaan heeft reeds zo’n $275000 schuld bij zijn geboorte. Een Nederlander zo’n 70000 euro. Wereldwijd stijgt gemiddeld gezien de schulden. Deze bom barst een keer, geld lenen kost geld.

Advies wat we geven bij beleggershulp is om fysiek goud en zilver te kopen voor minimaal 10% van uw vermogen. Goud en zilver doen het altijd goed in een crisis, hierbij behoud je de waarde van je vermogen en koopkracht. Zorg ervoor dat u een groot deel in een makkelijk toegankelijk bankkluis bewaard en een klein deel ergens waar niemand behalve u van af weet. Koop munten met een gewicht van 31 gram.

Portfolio update

Ook deze week zakten de meeste sectoren iets weg, de totale winst weet toch nog boven de 13% te blijven, 1% lager dan vorige week. Opvallend is hierbij de dat basismetalen sector met BBL en Rio het supergoed doen, we staan hier op een zeer stevige plus. De boodschap blijft, houd koers!

Disclaimer:

Beleggershulp baseert zijn werk op research vanaf het internet, bij officiële instanties en meningen van andere nieuwsbriefschrijvers. Niets in deze nieuwsbrief is letterlijk overgenomen van anderen, behalve sommige grafieken, het is de mening van de schrijver. Het kan fouten bevatten en u moet geen enkele investering beslissing maken zuiver op basis van wat u in deze nieuwsbrief leest. Het is uw geld en blijft uw verantwoordelijkheid. We zijn zelf een zeer kleine investeringsfirma en kunnen hierdoor onmogelijk zelf de prijs van aandelen beïnvloeden.

Privacy:

Beleggershulp bewaart je email en naam als gegevens, meer niet. Deze gegevens zijn alleen voor de eigenaar van de website inzichtelijk, zijn beschermd met een complex paswoord en worden niet verstrekt aan iemand anders. Indien u niet tevreden bent over onze service dan kunt u zich altijd uitschrijven door een e-mail te schrijven naar info@beleggershulp.nl. Wij schrijven u dan zo spoedig mogelijk uit.FacebookTwitterGoogle+WhatsAppEmailDeel

Week 12/ Jaar 2

Dit is het 2de deel van onze serie “generatie van schulden”. Eerste deel is hier na te lezen. In dit deel zal ik mijn zorgen uiten over de persoonlijke schulden die jonge mensen aangaan zonder dat hier zelfs een onderpand tegenover staat.

Studentenleningen

Allereerst wil ik niet de indruk wekken dat ik hiermee de studenten in een kwaad daglicht zet. Deze generatie studenten werkt harder dan de generaties studenten voor hen. Eisen om naar volgende jaren door te stromen zijn soms belachelijk hoog geworden. Meer studenten dan vroeger hebben een bijbaantje. Kijk maar in de supermarkten, in de horeca, in kledingwinkels, ect , ect. Het zijn allemaal jonge mensen. Het zijn verstandige jonge mensen die een stuk minder feestbeest en eeuwige student zijn dan de generaties studenten voor hun. Toch gaan heel veel studenten de fout in. Vaak noodgedwongen.

De fout die ze maken is dat men (moet) lenen om te kunnen studeren. Veel studenten lenen maximaal. Sommige gebruiken het geld om een kamer te huren en hun eten te betalen. Dit kan noodzakelijk zijn in het geval dat je ouders het echt niet kunnen betalen. Wat ik echter ook zie is dat ouders 3x per jaar op vakantie gaan en hun kroost vrolijk laten lenen. Andere studenten kiezen ervoor om maximaal te lenen en het geld opzij te leggen. Dit kan verstandig zijn, maar eens moet de lening terugbetaald worden. Studenten die dit doen moeten dan ook de discipline hebben om van dit geld af te blijven. Weer een andere groep studenten maakt het op aan dingen die ze eigenlijk niet kunnen veroorloven.

Een student kan maximaal 1042 euro lenen. Dit is ruim 12.500 per jaar en indien men de studie afmaakt in de kortste termijn zo’n kleine 50.000. Let op, wij lenen mensen geld die nog geen bestaan hebben opgebouwd. Ze hebben veelal nog geen huis, geen inboedel, geen baan, helemaal niets, nada, noppes. Indien ze een leuk vriendje of vriendinnetje vinden om mee samen te wonen dan is het veelal een medestudent die ook een schuld heeft opgebouwd. In dat geval hebben ze samen een schuld van 1 ton aan euro’s. Tel hierbij op een hypotheek van een gemiddeld rijtjeshuis en men zit op 4 ton aan schuld. Dit terwijl men nog moet beginnen met de allereerste serieuze baan.

Het gemak waarmee onze regering deze mensen laat lenen onder het mom van met een goede baan kan je dit later makkelijk terugbetalen, is echt beschamend. In de regering zitten ook vaak mensen met een academische titel, zij moeten weten dat beginnen met 1 ton schuld geen lekkere start is in het leven. Toch als het op geld aankomt zijn de meeste mensen dom. Ook academici, die normaal gesproken zeer bekwame en intelligente mensen zijn, vervallen in domheid. Domheid door hebzucht. Nu geld naar binnen halen en we zien later wel. Op alle universitaire studies leert men in what if scenario’s te denken maar niet als het op geld aankomt. Je hoeft echter gen briljante geest te hebben om hierover een keertje na te denken. Mijn advies is, pak eens een terrasje deze zomer, als ouder of student. Ga alleen en neem een middagje op een mooie dag de tijd. Denk na wat je later wil gaan doen. Denk na wat de economie kan doen over een jaar of 4, hoe de huizenmarkt er dan bijstaat. Waar wil je wonen. Wil je misschien later kinderen. Wat als maar 1 van beide een baan kan vinden, kunnen we alles nog wel betalen? Wat kan ik later verdienen met mijn studie psychologie? Hoe zal de bank reageren als je zegt al een ton aan studentenschulden heb. Tuurlijk officieel staat het niet geregistreerd, maar een bank is ook niet achterlijk. Ze vragen ernaar of men heeft zelf al de conclusie getrokken. Na een middagje nadenken onder het genot van een biertje gaat u er misschien anders over denken.

In de USA bestaan deze vorm van leningen al veel langer. Wat zich hier al manifesteert is dat academici in armoede vervallen zijn. Ze kunnen geen baan krijgen waarvoor men gestudeerd heeft. Vervolgens moeten ze met een bachelor titel ergens wc’s schoonmaken of ze werken voor een andere laagbetaalde baan. Deze banen liggen helaas voor de bachelor ook niet voor het oprapen omdat je wordt beconcurreerd door de volgende generatie studenten die een bijbaantje hebben. Vervolgens moet je de huur betalen van je flatje en de schuld van je studentenlening aflossen waardoor er geen geld over is om te sparen. Men kiest maar om geen kinderen te krijgen aangezien die nog meer geld kosten. Op hun 40ste heeft men eindelijk de schuld afgelost en komt men tot de conclusie dat kinderen krijgen eigenlijk geen optie is. Hier gaan we naar toe, ook in Nederland.

Uiteraard is dit een zeer zwart/wit beeld en zal zeker niet voor de meeste studenten gelden. Zij zullen het wel redden met een goed betaalde baan. Mijn inschatting is echter dat minimaal 25% van de studenten wel gedeeltelijk in dit scenario terechtkomt, vooral als het economisch slechter gaat. 1 what if scenario hebben we echter nog behandeld, maar is in mijn ogen nog de belangrijkste reden om geen lening aan te gaan. Wat als je de studie niet haalt en je geen diploma niet haalt. Denk je echt dat de regering haar geld niet terug wilt zien? Je mag de schuld terug betalen en naar een mooi betaalde baan kan je fluiten. Mijn boodschap is duidelijk, leen niet voor een studie, dit is een slechte lening, een lening waarvoor je niet direct geld terugkrijgt maar in de toekomst je alleen maar van ellende voorziet. Trap niet in de slogan, investeer in jezelf. Het investeren is de studie zelf, niet het geld dat je hiervoor leent.

Persoonlijke lening

Ik ga dit kort houden, aangezien dit de meest slechte vorm van lenen is. Er zijn mensen die een persoonlijke lening afsluiten om iets te kunnen kopen. Dit is echt de slechtste vorm van lenen. Als voorbeeld nemen we een auto. Als je met geleend geld een auto koopt moet je bedenken dat als je de schowroom uitrijdt al gauw 5000 euro aan waarde verliest. Dit terwijl het bedrag van de lening nog vol uitstaat. Het grootste probleem is de rente. Men moet vaak zeer hoge rentes betalen om zo’n lening te mogen afsluiten. Dus uiteindelijk betaal je voor een auto van 30.000 euro op het eind van het liedje 40.000 euro en de auto is na die tijd dat je het geheel hebt afgelost nog 5.000 waard. Op je investering van 40.000 euro krijg je dus 5.000 euro terug aan waarde. Ondertussen heb je natuurlijk wel de ogen van je buren uitgestoken met je nieuwe glimmende auto. 10 jaar geleden heb ik een keer een boek gelezen wat mij is bijgebleven. Dit boek gaat in hoofdzaak over de grote onzin die we allemaal aanschaffen uit hebzucht. Het boek zet je met beide benen op de grond. Het is absoluut niet briljant geschreven maar laat zien dat je niet zoveel spullen nodig hebt en vooral geen dure spullen nodig hebt. Ik raad u aan het een keertje te lezen, het heet ” The barefoot investor” van Scott Pape. Breng het onder de aandacht van uw kinderen, misschien leren ze dan inzien dat je met geld moet leren omgaan.

Portfolio update

Deze week zakten de meeste sectoren iets weg, vooral vrijdag was een slechte dag. Door 1 aandeel werd de totale winst toch boven de 14% opgeschroefd, dit was IIPR. We staan hiermee nu op een positief rendement van bijna 174%. De boodschap blijft, houd koers!

Disclaimer:

Beleggershulp baseert zijn werk op research vanaf het internet, bij officiële instanties en meningen van andere nieuwsbriefschrijvers. Niets in deze nieuwsbrief is letterlijk overgenomen van anderen, behalve sommige grafieken, het is de mening van de schrijver. Het kan fouten bevatten en u moet geen enkele investering beslissing maken zuiver op basis van wat u in deze nieuwsbrief leest. Het is uw geld en blijft uw verantwoordelijkheid. We zijn zelf een zeer kleine investeringsfirma en kunnen hierdoor onmogelijk zelf de prijs van aandelen beïnvloeden.

Privacy:

Beleggershulp bewaart je email en naam als gegevens, meer niet. Deze gegevens zijn alleen voor de eigenaar van de website inzichtelijk, zijn beschermd met een complex paswoord en worden niet verstrekt aan iemand anders. Indien u niet tevreden bent over onze service dan kunt u zich altijd uitschrijven door een e-mail te schrijven naar info@beleggershulp.nl. Wij schrijven u dan zo spoedig mogelijk uit.FacebookTwitterGoogle+WhatsAppEmailDeel